Какие кредиты для ИП без залога и поручителей можно оформить сегодня

И ндивидуальное предпринимательство сегодня растет, отчего возрастают потребности получения кредита. Отдельное внимание заслуживают кредиты для ИП без залога и поручителей, поскольку привлечение сторонних лиц затруднительно, а собственной недвижимости зачастую нет.

Рассматриваемые программы требуют не только предварительного оформления индивидуального предпринимательства, но и соблюдения ряда условий. Каждый банк формирует свои требования, но в соответствии с действующим законодательством России.

Далее подробно будут представлены действующие на данный момент программы кредитования без залога и привлечения поручителей. Рассмотрены условия, преимущества и недостатки каждого предложения.

Как получить кредит для ИП без залога и поручителя на выгодных условиях в 2019 году

Индивидуальные предприниматели – это граждане, ведущие предпринимательскую деятельность в соответствии с действующим законодательством http://katiad.kz/sitemap для получения прибыли. В результате их статус в банковском учреждении двойственен, и получить кредиты для ИП без залога и поручителей проблематично.

Во-первых – это физические лица, которые могут претендовать на получение денег в качестве обычных граждан. Во-вторых, взять кредит может именно индивидуальный предприниматель, для которого у банка сформированы особенные требования.

Если для физических лиц действуют программы с обязательным залогом или привлечением поручителей, то индивидуальный предприниматель может обойти эти требования и оформить кредит с более выгодными для этого условиями.

Цель займа у индивидуального предпринимателя – это начало или расширение своего бизнеса. Деньги требуются на аренду, закуп продукции или техники для ее изготовления. Сложность в оформлении заключается в проверке платежеспособности претендента на займ.

Банки при проверке данных заявителя обращают внимание на следующие моменты:

  • Уровень дохода – банки запрашивают выписки из налоговой службы, где представлены доходы претендента за год. Это основной показатель платежеспособности, который зачастую участвует в подсчете максимальной суммы для возможного кредитования.
  • Финансовая репутация – банки осуществляют проверку погашения ранее оформленных кредитов. Руководство кредитного учреждения обращает внимание на полученные грамоты sitemap_post_4.xml претендентом в статус ИП, а также особенности последующего расходования денежных средств.
  • Сроки существования ИП – получить сумму при предпринимательстве с нуля будет сложно, поскольку банк не может расценить уровень платежеспособности заявителя. Под большие проценты или залог можно получить кредит с бизнесом, действующим в течение 3 месяцев.
  • Оплата налогов – выступает в качестве косвенного подтверждения платежеспособности индивидуального предпринимателя. Если в период деятельности не было просрочек и штрафных санкций, значит, бизнес претендента приносит прибыль.

Это основные показатели, на которые банки обращают внимание в процессе оформления займа индивидуальным предпринимателям. Каждое кредитное учреждение формирует свои требования sitemap_category.xml, соблюдая которые можно получить кредит для ИП без отказа.

Какие банки дают кредит для ИП – рейтинг лучших банковских продуктов

Необходимо представить работающие на данный момент кредитные программы для начинающих ИП или действующих, где в каждой существуют свои требования и условия в отношении претендентов.

Кредит для ИП в Сбербанке

Сбербанк на данный момент предлагает большое количество программ для организаций и для малого бизнеса. В предложениях сформированы свои условия, но требования в отношении претендентов одинаковы.

Условия действующих программ подробно представлены в таблице.

Назначение Сроки кредитования Ставки

Инвестиционные проекты

Бизнес-инвест Рефинансирование задолженности перед другими банками или лизинговыми компаниями, проведение ремонта, приобретение имущества или строительство объекта До 10 лет От 11% От 150 тыс. рублей Бизнес-недвижимость Приобретение коммерческой недвижимости До 10 лет От 11% От 500 тыс. рублей Бизнес-проект Помогает модернизировать или расширить действующий бизнес До 10 лет От 11% До 200 млн. рублей Бизнес-авто Приобретение транспорта для бизнеса До 7 лет От 11% От 150 тыс. рублей Бизнес-актив Приобретение оборудования для постоянной эксплуатации До 7 лет От 11% От 150 тыс. рублей Экспресс-ипотека Покупка коммерческой и жилой недвижимости в короткие сроки До 15 лет От 13,9% От 10 млн. рублей

Кредиты на пополнение оборотных средств

Бизнес-оборот Дает возможность пополнить оборотные средства и решить проблемы последующим использованием До 4 лет От 11% От 150 тыс. рублей Экспресс-овердрафт Небольшая сумма для оплаты срочных платежей До 1 года От 14,5% До 2,5 млн. рублей Бизнес-овердрафт Поддержка малому бизнесу, где на момент обращения недостаток денежных средств До 1 года От 12% До 17 млн. рублей Бизнес-контракт Деньги перечисляются для выполнения определенного контракта (необходимо представить предварительный договор с государственной или зарубежной компанией) До 3 лет От 11% До 600 млн. рублей

Нецелевые кредиты

Доверие Финансовая поддержка предпринимателя со льготным периодом в 50 дней До 3 лет От 16 % До 3 млн. рублей Бизнес-доверие Финансовая поддержка на любые цели До 3 лет От 12%

Для всех представленных программ действуют условия:

  • обязательная регистрация деятельности в ЕГРЮЛ – предоставление выписки из ЕГРЮЛ, а также свидетельство о регистрации деятельности;
  • подтверждение платежеспособности – справка из Налоговой службы за последний год деятельности предпринимателя;
  • заявление на получение средств – заполняется в банке.

Для кредитования по большинству программ требуется предоставление выписки с банковского счета – важно подтвердить отсутствие денежных средств на осуществление задуманного.

Кредитование малого бизнеса в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 занимает второе место по числу заявок от претендентов индивидуальных предпринимателей, которые желают получить займ без подтверждения дохода, залога и поручителей. Подобное здесь возможно, но далеко не в каждой программе.

В данном случае выделяют следующие кредиты наличными для ИП:

  • Овердрафт – способен покрыть кассовый разрыв. Погашение долга возможно в течение 2 лет, суммы не должны превышать 150 млн. рублей.
  • Экспресс-кредитование – быстрое принятие решение с минимальными требованиями. Возможность получить на развитие бизнеса от 500 тыс. рублей со сроком погашения в 5 лет.
  • Кредитование для участия в электронном аукционе – банк регистрирует заемщика в электронном аукционе и выдает денежные средства в соответствии со стоимостью покупки. Погасить займ можно в течение года, суммы не превышают 35 млн. рублей.

Обратите внимание: Банк ВТБ 24 осуществляет финансовую поддержку сельского хозяйства, поэтому индивидуальные предприниматели в данной индустрии могут претендовать на упрощенное оформление займа. Выдан будет кредит на пополнение оборотных средств, после чего потребуется отчитаться в произведенных затратах.

Ссуда в Альфа Банке для индивидуальных предпринимателей

Ссуды для индивидуальных предпринимателей на длительные сроки в Альфа Банке ограничены двумя программами.

Первая программа – это «Кредит на бизнес-цели», предполагающий предоставление суммы до 10 млн. рублей с процентными ставками от 15,5 до 17% годовых. Сроки возврата не ограничены – при определении руководствуются платежеспособностью претендента.

Вторая программа – «Автомобили и спецтехника в лизинг», дающая возможность оформления займа до 40 млн. рублей сроком погашения до 4 лет. Преимущество программы заключается в рассмотрении заявки в течение 2 дней.

Кредитование ИП в Россельхозбанке

Кредиты для ИП без залога и поручителей выдает и Россельхозбанк. Здесь насчитывается около 30 программ кредитования, предназначенных на приобретение спецтехники, финансирование микробизнеса, приобретение недвижимости и прочих возможностей.

Для ознакомления необходимо представить группы, включающие многочисленные предложения предпринимателям:

  • На приобретение коммерческой недвижимости – залог и поручители в данном случае не требуются, но приобретенный объект останется в залоге банка до погашения займа (условия действует во всех банках). Здесь нельзя рассчитывать на большой срок погашения долга – возместить займ необходимо в течение 8 лет.
  • Государственная поддержка бизнеса – распространяется только на определенные отрасли предпринимательской деятельности. Можно оформить без поручителей, претендовать на низкие процентные ставки и льготный период начисления процентов.
  • Рефинансирование – предоставляет только возможность погасить ранее полученный займ в качестве индивидуального предпринимателя в банке или микрофинансовой компании.
  • Кредиты на проведение сезонных работ – предполагает приобретение сельскохозяйственной техники или животных особей под последующий залог. Кредит оформляется до 50 млн. рублей.
  • На исполнение госконтрактов – предполагает предоставление заключенного договора о покупке продукции, недвижимости или производственной техники с условием отсутствия денежных средств на осуществление сделки.

Кредит индивидуальным предпринимателям предоставляется без залога и поручителей. Но в данном случае не следует рассчитывать на длительные сроки погашения – максимально возможные 8 лет в случае оформления ипотеки.

Кредит в Ренессанс Банке для начинающих ИП

Для открытия ИП необязательно обращаться в банки для получения займа по программам бизнес-кредитования. Достаточно воспользоваться потребительским кредитованием, что можно оформить в любом банке страны.

Преимущество такого займа заключается в отсутствии необходимости подготовки документов индивидуального предпринимательства – не потребуется доказывать свою платежеспособность справками из Налоговой службы и прочих подобных инстанций.

К примеру, в Ренессанс Банке можно оформить займ по программам:

  • Для клиентов банка – суммы до 700 тыс. рублей, расходуются на любые цели, сроки возврата до 5 лет.
  • Больше документов-ниже ставки – эта программа подразумевает предоставление полного пакета, включая справку о доходах с основного места работы по форме 2-НДФЛ. Обязателен рабочий стаж на последнем месте не менее 3 месяцев.
  • На срочные цели – оформление не занимает более двух суток, но в кредит можно получить только до 100 тыс. рублей.

Подобные программы имеют преимущество в виде одного фактора – даже заявитель с плохой кредитной историей может претендовать на получение ссуды, но если будет выступать в качестве физического лица. Индивидуальный предприниматель при наличии штрафных санкций от Налоговой службы получит отказ в предоставлении займа.

Ссуда в Почта Банке для ИП на развитие бизнеса

Ссуду в Поста Банке индивидуальный предприниматель также может оформить только в качестве физического лица. Здесь выделяют следующие программы на длительный срок:

  • Кредит наличными – до 1,5 млн. рублей с одобрением заявки в течение минуты. Сроки погашения не превышают 5 лет.
  • Рефинансирование – дает возможность покрыть займ в другом банке, оформленном как предпринимателем, так и физическим лицом.
  • Льготный кредит – сроки погашения займа до 5 лет, суммы не превышают 1 млн. рублей. Льгота заключается в низких процентах и предоставлении двух документов – паспорта и СНИЛС. Но потратить деньги можно только на покупку гектара земли с последующей его обработкой.

Преимущество представленных программ заключается в быстром рассмотрении заявки – в большинстве случаев все оформление займа занимает не более одного рабочего дня.

Для малого бизнеса Почта Банк представляет помощь в обслуживании и дополнительной функциональности – ведение бизнеса онлайн, регулирование и отслеживание состояние онлайн-касс, предоставление зарплатного проекта для сотрудников.

Преимущества и недостатки в получении кредита для ИП

Перед тем, как приступить к оформлению займа в качестве индивидуального предпринимателя, следует изучить преимущества и недостатки затеи.

Среди положительных моментов выделяют следующие особенности:

  • Возможность развития бизнеса в ускоренном режиме, выхода на новый уровень, решения финансовых проблем. Подобное получается только при тщательном расчете относительно распоряжения полученных денежных средств от банка.
  • Индивидуальный подход кредитора к каждому клиенту – руководство всегда отступает от основных установленных требований, меняя условия кредитования в соответствии с имеющимися у претендента показателями. Иными словами, редко банк отказывает в предоставлении ссуды – возможен пересмотр условий.
  • Возможность получения займа на длительный срок – в зависимости от суммы и платежеспособности можно взять ссуду сроком погашения до 15 лет.
  • Лояльные требования к начинающим ИП – оформить займ индивидуальный предприниматель может уже после полугода осуществления деятельности.
  • Каждый банк на официальном сайте имеет кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячного платежа и переплаты.

Несмотря на преимущества, существуют и недостатки, представляющиеся следующим образом:

  • Риск кризиса – не всегда бизнес идет на повышение дохода предпринимателя в первые годы. Нередко бизнес-идея вовсе оказывается разрушенной вследствие неправильного управления денежными средствами.
  • У начинающих предпринимателей все средства находятся в обороте, поэтому «выкроить» сумму для погашения займа сложно.
  • Зачастую в программах кредитования ИП устанавливают завышенные процентные ставки.
  • Сумма ссуды в большинстве программ зависит от оборота средств, полученной прибыли и платежеспособности предпринимателя. Поэтому при отсутствии больших доходов рассчитывать на крупные суммы займа не приходится.
  • Высокие требования к претендентам – нередко банки требуют расширенный пакет документов, который собрать под силу далеко не каждому заявителю.

Из вышесказанного следует, что кредиты для ИП без залога и поручителей – это прекрасная возможность начать свое дело с целью получения прибыли. Банки предлагают расширенные программы кредитования, условия которых направлено на выполнение определенной цели.

При этом следует понимать, что если индивидуальный предприниматель прекратит свою деятельность, его долг перед банком никуда не пропадет. Заявитель автоматически становится должником, с которого кредитное учреждение будет требовать возврата денежных средств в соответствии с договором.

Банк будет вправе принять меры по взысканию средств с личного счета не успешного индивидуального предпринимателя, а в случае судебных разбирательств может быть наложен арест на имущество должника.